Рекламный баннер 990x90px bantop
ИНФОРМАЦИЯ о мерах государственной финансовой поддержки предприятий торговли в условиях санкций
08:59 07.04.2022 16+
- Возобновление льготной реструктуризации кредитов "кредитных каникул" (Федеральные законы от 03.04.2020 106-ФЗ, от 08.03.2022 46-ФЗ)
Статус: действующая.
Утверждено: Правительством РФ.
Реализуют: кредитные организации и некредитные финансовые организации.
Срок действия меры (прием заявок): с 01.03.2022 до 30.09.2022.
Получатели меры поддержки: физические лица (самозанятые, индивидуальные предприниматели), субъекты МСП по кредитам, выданным до 01.03.2022.
Срок льготного периода: до 6 месяцев.
Условия получения:
- для физических лиц:
- предельный размер кредита (по потребительским кредитам 300 тыс. рублей, кредитным картам 100 тыс. рублей, автокредитам 700 тыс. рублей, индивидуальным предпринимателям 350 тыс. рублей, ипотечным кредитам 3 млн. рублей (в Москве 6 млн руб., в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе 4 млн руб.);
- доход заемщика снизился более чем на 30 %;
- отсутствие у заемщика действующего аналогичного льготного периода.
- для субъектов МСП: наличие основного вида деятельности в перечне пострадавших отраслей (постановление Правительства РФ от 10.03.2022 337). Перечень включает оптовую и розничную торговлю (ОКВЭД 46, 47).
Кредитные каникулы не уменьшают сумму долга заемщика, а отодвигают на время выполнение своих обязательств. После окончания льготного периода банк пересчитает и продлит срок возврата кредита.
- Льготное кредитование юридических лиц и ИП
Справочно: кредитным организациям разрешено кредитовать резидентов (юридических лиц, ИП и физических лиц), если они находятся под контролем иностранных лиц, которые связаны с государствами, применившими санкции. Для этого должны выполняться условия (заемщик ведет производственно-хозяйственную деятельность в РФ; кредит направляется на ее развитие)[1]
2.1. "Антикризисные кредиты" по программе стимулирования кредитования субъектов МСП (решение Совета директоров АО "Корпорация МСП" от 15.03.2022 131)
Статус: действующая.
Утверждено: АО "Корпорация МСП".
Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк; Банк ВТБ (ПАО); "Газпромбанк" (АО); АО "АЛЬФА-БАНК"; ПАО Банк "ФК Открытие"; АО "Россельхозбанк"; ПАО "Промсвязьбанк"; "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО); ПАО "Совкомбанк"; ПАО CКБ Приморья "Примсоцбанк"; АО "МСП Банк"; АО АКБ НОВИКОМБАНК; АО "Дальневосточный банк"; "Экспобанк" ООО; АО "Райффайзенбанк".
Срок действия меры: до 31.03.2022.
Получатели меры поддержки: субъекты МСП (торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах (47.19), торговля розничная информационным и коммуникационным оборудованием в специализированных магазинах (47.4), торговля розничная прочими бытовыми изделиями в специализированных магазинах (47.5), торговля розничная товарами культурно-развлекательного назначения в специализированных магазинах (47.6), торговля розничная прочими товарами в специализированных магазинах (47.7), торговля розничная в нестационарных торговых объектах и на рынках текстилем, одеждой и обувью (47.82), торговля розничная в нестационарных торговых объектах и на рынках прочими товарами (47.89)), а также индивидуальные предприниматели и самозанятые.
Процентная ставка: до 8,5 %.
Размер кредита: до 150 млн рублей.
Срок: до 1,5 лет.
Лимит на реализацию программы: 60 млрд. рублей.
2.2. Программа "ПСК "Инвестиционная" (расширенная программа стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемая АО "Корпорацией МСП")
Статус: действующая, начало действия программы с 16.03.2022 (отдельные кредитные организации начали прием заявок с 10.03.2022).
Утверждена: АО "Корпорация МСП", Банком России.
Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), "Газпромбанк" (АО), АО "АЛЬФА-БАНК", ПАО Банк "ФК Открытие", АО "Россельхозбанк", ПАО "Промсвязьбанк", "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО), ПАО "Совкомбанк", ПАО CКБ Приморья "Примсоцбанк", АО "МСП Банк", АО "Дальневосточный банк", АО "Райффайзенбанк".
Срок действия меры (прием заявок): до 31.12.2022.
Заемщики: субъекты МСП, самозанятые. Включены предприятия оптовой и розничной торговли за исключением реализующих подакцизные товары[2], кроме субъектов МСП, заключивших кредитные договоры на пополнение оборотных средств, и зарегистрированных и (или) осуществляющих деятельность на территории ДФО:
- в группах: 46.17 Деятельность агентов по оптовой торговле пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями; 47.11 Торговля розничная преимущественно пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями
в неспециализированных магазинах; 47.81 Торговля розничная в нестационарных торговых объектах и на рынках пищевыми продуктами, напитками и табачной продукцией; - в подклассах 46.3 Торговля оптовая пищевыми продуктами, напитками
и табачными изделиями; 47.2 Торговля розничная пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями в специализированных магазинах.
Процентная ставка: для среднего бизнеса до 13,5 %, для малого бизнеса до 15 %.
Размер кредита: от 3 млн. рублей до 2 млрд. рублей.
Срок: до 3 лет.
Цели: на создание, приобретение основных средств, в том числе для модернизации и технического перевооружения, для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства.
Лимит на реализацию программы: 335 млрд. рублей.
2.3. Программа "ПСК "Оборотная" (программа оборотного кредитования Банка России)
Статус: действующая, начало действия программы с 16.03.2022 (отдельные кредитные организации начали прием заявок с 10.03.2022).
Утверждена: Банком России.
Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО "Альфа-Банк", ПАО "Промсвязьбанк", АО "Россельхозбанк", ПАО "Совкомбанк", ПАО Банк "ФК "Открытие", АО "МСП Банк", ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк", ТКБ Банк (ПАО).
Срок действия меры (прием заявок): до 30.12.2022.
Заемщики: субъекты МСП, в том числе осуществляющие деятельность в оптовой и розничной торговле, за исключением реализации подакцизных товаров (соответствии с частью 4 статьи 14 Федерального закона от 24.07.2007 209).
Размер кредита: для малых предприятий 300 млн. рублей, средних предприятий 1 млрд рублей.
Процентная ставка: до 13,5% - для среднего бизнеса, до 15% - для остальных предприятий.
Срок: до 1 года.
Лимит на реализацию программы: 340 млрд. рублей.
2.4. Кредиты системообразующим организациям промышленности
и торговли и организациям, входящим в группу лиц системообразующей организации промышленности и торговли (постановление Правительства РФ от 17.03.2022 393)
Статус: действующая.
Утверждена: Правительством РФ, Министерством промышленности и торговли РФ.
Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), "Газпромбанк" (АО), АО "АЛЬФА-БАНК", АО "Россельхозбанк", ПАО "Банк ФК "Открытие", ПАО "Промсвязьбанк", ПАО "Совкомбанк", ПАО Росбанк.
Срок действия меры: с 17.03.2022 до 31.12.2022.
Получатели меры поддержки: системообразующие организации и организации, входящие в группу лиц системообразующей организации (ОКВЭД: 46.1 Торговля оптовая за вознаграждение или на договорной основе, 46.46 Торговля оптовая фармацевтической продукцией, 46.49 Торговля оптовая прочими бытовыми товарами, 46.49.43 Торговля оптовая спортивными товарами, включая велосипеды, 46.63 Торговля оптовая машинами и оборудованием для добычи полезных ископаемых и строительства, 46.69 Торговля оптовая прочими машинами и оборудованием, 46.72.2 Торговля оптовая металлами в первичных формах, 46.73 Торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием, 47 Торговля розничная, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами).
Процентная ставка: 11 %.
Срок льготного периода кредитования составляет не более 12 месяцев.
Размер кредита: до 10 млрд. рублей, для группы лиц до 30 млрд. рублей. (рассчитывается исходя из одной трети выручки заемщика за 9 месяцев 2021 года, умноженной на 0,7 и на индекс цен производителей промышленных товаров обрабатывающих производств за первые 3 квартала 2021 г. (выраженный в процентах)
Условие сохранения льготной ставки: в период действия кредитного договора сохранение занятости не менее 85 % среднесписочной численности работников по отношению к 1 числу месяца, предшествующего дате заключения кредитного договора.
2.5. Совместная программа субсидирования, реализуемая Минэкономразвития России и АО "Корпорация МСП" (постановление Правительства РФ от 30.12.2018 1764).[3]
Статус: неактивная, пересматриваются условия. Возобновление реализации программы планируется до конца марта 2022 г.
Утверждена: АО "Корпорация МСП".
Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), "Газпромбанк" (АО), АО "АЛЬФА-БАНК", АО "Россельхозбанк", ПАО "Промсвязьбанк", Банк "ФК Открытие" (ПАО), ПАО РОСБАНК, "ПАО "Совкомбанк", ПАО CКБ Приморья "Примсоцбанк", АО "Дальневосточный банк", АО "МСП Банк", ТКБ БАНК ПАО, АКБ "Алмазэргиэнбанк", "Банк Интеза" (АО), МТС-Банк (ПАО), АО Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), "Роял Кредит Банк" (АО), "Солид Банк" (АО), "Экспобанк" (ООО), АО "Реалист Банк".
Заемщики: субъекты МСП из приоритетных отраслей, в том числе розничной и оптовой торговли.
Процентная ставка: для малых предприятий 15 %, для средних предприятий 13,5 %.
|
Инвестиционный кредит: |
от 500 тыс. руб. до 200 млн. руб. - микропредприятие, до 500 млн. руб. - малое предприятие, до 2 млрд. руб. - среднее предприятие срок до 10 лет, |
|
Кредит на пополнение оборотных средств: |
от 500 тыс. руб. до 200 млн. руб. - микропредприятие, до 500 млн. руб. малое, среднее предприятие, срок до 1 года, |
|
Кредит на развитие предпринимательской деятельности (для микропредприятий) |
до 10 млн. руб., срок до 5 лет |
2.6. Переходный период по кредитам с плавающей ставкой для юридических лиц (законопроект 84931-8, одобрен в первом чтении)
Статус: неактивная, подготовка документов.
Подготовлен: Правительством РФ, Банком России.
Реализуют: кредитные организации.
Срок действия меры: до 01.06.2022.
Получатели меры поддержки: предприятия, не относящиеся к субъектам МСП, а также к кредитным организациям, некредитным финансовым организациям, лицам, оказывающим профессиональные услуги на финансовом рынке, которые до 27.02.2022 заключили кредитный договор с плавающей процентной ставкой, сумма кредита предоставлена в рублях.
Переходный период составляет 3 месяца (не может быть установлен ранее дня направления заемщиком соответствующего требования и позднее 01.07.2022).
Процентная ставка в течение переходного периода не может превышать: в первый месяц 12,5 %, во второй месяц 13,5 %, в третий месяц 16,5 %.
Значение переменной процентной ставки по действующим кредитным договорам, заключенным до 27.02.2022 с физическим лицом, с 28.02.2022 до окончания срока действия таких договоров не может превышать значение, рассчитанное на 27.02.2022.
Порядок изменения переменных процентных ставок и (или) сроков возврата новых потребительских кредитов (законопроект 1212906-7, одобрен Государственной Думой в первом чтении).
В Законопроекте предусмотрен запрет применения переменной процентной ставки по следующим договорам потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой:
- если сумма предоставленного потребительского кредита либо сумма обязательства по предоставлению потребительского кредита не превосходит минимальный размер кредита, установленный Правительством РФ по согласованию с Банком России для отдельных видов потребительских кредитов с учетом региональных особенностей;
- заключенным на срок, превышающий 20 лет,
- заключенным на срок, не превышающий 1 год.
Предоставление кредитов с переменными ставками допустимы:
- для граждан с высоким доходом (если сумма предоставленного потребительского, ипотечного кредита, превосходит максимальный размер кредита, установленный Правительством РФ);
- для иных групп заемщиков при условии:
- Максимальное допустимое значение переменной процентной ставки по договору потребительского кредита не может превышать установленную договором на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем
на 4 процентных пункта. - Заемщик, заключивший договор потребительского кредита с переменной процентной ставкой, вправе в течение срока действия договора при увеличении значения переменной процентной ставки обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим увеличение срока возврата кредита.
- При увеличении значения переменной процентной ставки срок возврата потребительского кредита не может быть продлен более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора.
- Меры налоговой поддержки бизнеса и граждан на федеральном и региональном уровне (Федеральный закон от 09.03.2022 52-ФЗ)
Правительством РФ одобрены поправки к НК РФ, которые могут поддержать налогоплательщиков в условиях санкций (законопроект 84984-8, одобрен Государственной Думой в первом чтении):
- не применять в 2022 и 2023 годах повышенный размер пени для организаций,
- зафиксировать курс иностранной валюты для расчета "тонкой капитализации" по состоянию на 01.02.2022, расширить "безопасный" интервал для учета процентов по долговым обязательствам,
- отменить коэффициенты по транспортному налогу для автомобилей стоимостью не более 10 млн руб.,
- закрепить кадастровую стоимость недвижимости для расчета налога на имущество организаций в 2023 году на уровне 01.01.2022.
- Зонтичный механизм предоставления поручительств
Статус: действующая.
Утвержден: АО "Корпорация МСП".
Уполномоченные банки: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО "Альфа-Банк", ПАО "Промсвязьбанк", ПАО Банк "ФК Открытие", АО "МСП Банк", ПАО "Совкомбанк".
Основные условия:
- 0 % по поручительству для субъектов МСП (комиссию за поручительство платят банки),
- поручительство покрывает до 50 % от суммы кредита,
- размер поручительства по кредиту (нескольким кредитам) до 1 млрд рублей,
- срок до 180 месяцев,
- поручительство можно получить в "одном окне" при выдаче кредита банком.
5. Мораторий на проверки субъектов МСП до 31.12.2022 и организаций, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий до 31.12.2024 (Федеральные законы от 26.12.2008 294, от 08.03.2022 46-ФЗ, постановление Правительства РФ от 10.03.2022 336).
До конца 2022 года будет действовать мораторий на проведение плановых проверок предприятий и предпринимателей.
При этом плановые проверки будут сохранены только в отношении небольшого закрытого перечня объектов контроля, в рамках санитарно-эпидемиологического, ветеринарного и пожарного контроля, а также надзора в области промышленной безопасности.
- Льготный эквайринг
Продлена до 01.07.2022 компенсация субъектам МСП банковских комиссий, которые предприятия уплатят при покупке их товаров и услуг гражданами с использованием системы быстрых платежей (постановление Правительства РФ от 30.06.2021 1103).[4] Правительством РФ выделено 500 млн рублей.
Система быстрых платежей сервис Банка России, который в том числе позволяет гражданам оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков участников системы. Комиссия не превышает 0,7 % от стоимости товара. Это в 22,5 раза ниже, чем у других платёжных операторов.
Планируется с 01.05.2022 увеличить максимальный размер одной операции (переводы, платежи) в системе быстрых платежей с 600 тыс. рублей до 1 млн рублей.
С 18.04.2022 по 31.08.2022 установлено максимальное значение эквайринговых комиссий на уровне 1 % для предприятий, осуществляющих продажу социально значимых товаров (услуг): розничная продажа продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий, лекарственных препаратов, услуги связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также в сфере перевозки пассажиров.
- Факторинговые и лизинговые услуги
По данным Минпромторга России госпрограммы льготного автокредитования и лизинга не планируется перезапускать в связи с нарушением цепочек поставок.[5]
Факторинговые услуги предоставляются в соответствии с условиями договоров. Увеличение времени выплаты финансирования обусловлено проведением проверки, относится ли клиент к иностранным лицам или подконтрольным им лицам (требование Указа Президента РФ от 01.03.2022 81 "О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации", далее Указ 81), а также проведением процедур пересмотра кредитных рисков клиента и его дебиторов (прежде всего, связанных с высокой долговой нагрузкой, изменением логистики и валютных курсов, введением санкций, непрозрачностью бизнеса).
Дополнительно: введён временный запрет на экспорт зерновых (пшеница и меслин, рожь, ячмень и кукуруза) в страны Евразийского экономического союза, а также на вывоз белого сахара и тростникового сахара-сырца в третьи страны. Ограничения по зерну будут действовать до 30.06.2022, по сахару до 31.08.2022 (постановление от 14.03.2022 361, 362).
[1]Выписка из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 09.03.2022 5" (утв. Минфином России 11.03.2022 05-06-10/ВН-10925
[2]торговля автотранспортными средствами (45.1, 45.11, 45.11.1, 45.11.2, 45.11.3, 45.11.31, 45.11.39, 45.11.4, 45.11.41, 45.11.49, 45.40, 45.40.1, 45.40.2, 45.40.3, 45.40.4), 46.12.1 "Деятельность агентов по оптовой торговле твердым, жидким и газообразным топливом и связанными продуктами", торговля оптовая твердым, жидким и газообразнымитопливом и подобными продуктами (46.71, 46.71.1,46.71.2, 46.71.3, 46.71.4, 46.71.5, 46.71.51, 46.71.52 , 46.71.9), торговля розничная моторным топливом, газом, углем, древесным топливом (47.30, 47.30.1, 47.30.11, 47.30.12, 47.78.6, 47.78.61, 47.78.62, 47.78.63), 47.99.3 "Деятельность по осуществлению прямых продаж топлива с доставкой по адресу клиента".
[3]https://arb.ru/b2b/news/novye_usloviya_lgotnoy_programmy_kreditovaniya_msp_budut_opredeleny_v_gorizonte_-10542937/?source=mail
[4]Источник: https://www.economy.gov.ru/material/news/pravitelstvo_vydelyaet_500_mln_rubley_na_prodlenie_programmy_kompensacii_rashodov_biznesa_po_ispolzovaniyu_sbp.html, дата: 02.03.2022.
[5]Источник: https://tass.ru/ekonomika/14146493
Оставить сообщение: